Безусловно, оценивая опыт стран Восточной Европы, очевидно, что российский рынок кредитования частных лиц идет достаточно быстрыми темпами к объемам зарубежных банков. И у нас, и в странах Восточной Европы увеличивается доля имущества (автомобилей, квартир, товаров, услуг), приобретаемых в кредит.

Безусловно, существенным толчком развития рынка потребительского кредитования могло бы послужить создание в России кредитного бюро, столь распространенного в зарубежных странах, которое аккумулировало бы информацию о физических лицах, имеющих кредитную историю. На сегодняшний момент обмен информации о клиентах между банками ограничен требованиями законодательства в части соблюдения банковской тайны о клиенте.

Достаточно проблемной зоной в программах потребительского кредитования является контроль за сохранностью обеспечения по кредиту. Так на сегодня при приобретении автомобиля в кредит, клиент подписывает договор залога автомобиля, передает ПТС в банк, но государственные органы не осуществляют регистрацию залога автотранспортного средства.

Аналогичная ситуация складывается на рынке кредитования «новостроек». Оформляя залог прав требования по договору инвестирования, ни один из государственных регистрирующих органов не осуществляет контроль залога прав требований. Впрочем, есть немало вопросов и по обеспечению прав банка при кредитовании под уже построенную квартиру. Если заложенная в банке квартира у человека является его единственным жильем, то выселить его из нее фактически крайне сложно. В общем, у недобросовестных заемщиков есть масса возможностей взять кредит под квартиру и не возвращать средства.

За последние 2 года на рынке потребительского кредитования существенно увеличилась доля иностранного капитала. Дочерние структуры западных банков располагают более дешевыми ресурсами и фактически демпингуют рынок, закрепляя свои позиции. Доля иностранцев на рынке автокредитования колеблется около 50%. На рынке ипотечных кредитов она еще выше.

Изменение данного соотношения ближайшие несколько лет будет напрямую зависеть от стабильности нашей экономики и изменений в законодательстве.

При нарушении обязательств по кредитному договору (возникновении просроченной задолженности) в соответствии с условиями данного договора коммерческие банки начисляют повышенные проценты (штрафную неустойку) в размере от 0,1% до 0,5% в день.

Московский кредитный банк активно осуществляет кредитование населения на приобретение автомобилей иностранного производства. За последние 6 месяцев своей деятельности наметился значительный рост объемов кредитования. Это связано в целом с ростом доходов населения, а также активности самих дилеров, осуществляющих консультации клиентов по продажам в кредит.

В настоящее время взаимоотношения между заемщиком и банком определяются рядом норм общего характера, которые содержатся в Гражданском кодексе, Федеральном законе "О банках и банковской деятельности", Законе "О защите прав потребителей". При этом отсутствие специальных норм, посвященных этому вопросу, создает массу рисков как для банков, так и для заемщиков. Рассмотрим, чем сегодняшнее состояние потребительского кредита грозит банку и чем заемщику.

Путеводитель в мире кредитов
Копирование материалов разрешено при указании ссылки на сайт.